Que la bodega esté asegurada no significa que tu mercancía lo esté. Hay tres pólizas distintas y conviene saber cuál responde por qué.
| Póliza | Quién la tiene | Qué cubre |
|---|---|---|
| Todo riesgo del inmueble | El dueño de la bodega | El edificio, el rack, los equipos. No tu carga. |
| Responsabilidad civil del operador | El operador logístico | Daños a tu mercancía por culpa del operador, hasta un tope, con deducible. |
| Mercancía almacenada (todo riesgo) | Tú, o el operador por tu cuenta | Tu carga por su valor declarado: incendio, agua, hurto, terremoto según cobertura. |
Cómo se declara el valor
Por el costo de reposición o el costo de adquisición, con una declaración mensual del inventario promedio o máximo. Subdeclarar baja la prima y baja la indemnización en la misma proporción.
Faltantes no son siniestros
Un faltante de inventario se liquida con el operador según el contrato, no con la aseguradora. Por eso importa la cláusula de tolerancia y el conteo cíclico.
Qué preguntar
- ¿La responsabilidad civil del operador tiene tope por evento y por año? ¿Cuál?
- ¿Puedo entrar como asegurado en su póliza de mercancía y cuánto cuesta por mil?
- ¿Qué exclusiones aplican a mi producto (perecederos, electrónicos, líquidos)?
- ¿Qué documentos piden en un siniestro y en cuántos días liquidan?